近日，新浪、百度先后上線互聯網保險業務，引起市場關注。互聯網巨頭紛紛“試水”線上保險，會給保險市場格局帶來什么影響？“互聯網＋保險”的發展又會給行業帶來怎樣的驅動力？專家表示，目前互聯網保險尚未深入傳統保險核心領域，險企應合理利用平臺資源，提升核心競爭力。同時，在“互聯網＋”的研發應用上嘗試更多創新，順應行業發展大趨勢。

1線上產品融合側重“輕量級”

 上周，新浪聯手旗下控股的興民保險經紀公司進入互聯網保險領域，上線旅游險和碎屏險。作為新浪保險平臺首個旅游險合作方，安聯財險為新浪微博用戶定制了四款境內外旅游險產品。同樣在上周，百度上線了保險平臺，在百度錢包、百度理財的頁面中，新增“保險板塊”，目前主要有醫療險、重疾險、出行險等三大類共八款產品，下一步將上線寵物醫療險等產品。

 去年以來，互聯網巨頭進軍互聯網保險領域成為趨勢。據了解，螞蟻保險平臺已與80多家險企合作，推出車險、旅行險、健康險、財產險等2000余款產品。2017年11月初，由騰訊控股的“微保”在微信錢包中上線。此外，京東旗下也有京東保險。

 對于互聯網巨頭紛紛進入保險市場，上海對外經貿大學保險系主任郭振華認為應客觀看待。一方面，保險公司應以更從容的心態對待市場競爭。目前在互聯網平臺銷售的多為小保費、小保額的短期類保險，這些產品基本都是標準化設計，方便投保人認知。“簡單來說，就是投保人主動要買、投保意識非常強的產品。”

 而目前傳統險企依靠代理人渠道或中介銷售的，大多是保費高、期限長，以及平時投保人想不起來，或雖有需求但一時不愿買的產品。“這類長期限產品保費高、保額高，設計較復雜，需要專業代理人宣講和推廣，險企需要為此承擔相應的人力成本才能完成銷售。目前的保險市場，這一塊領域最核心，互聯網保險還插不上手。”郭振華指出，互聯網保險的特點決定了一些“重量級”產品還無法從線下搬到線上。如某些險企將重疾險設計得較復雜和長期，類似產品若在線上賣，須先進行風險拆分、期限變短，變成短期、單風險的標準化產品，如短期防癌險等，讓投保人一目了然，直接投保。但現在來看，這種拆分和產品標準化還要經歷一個過程，需各方努力和磨合。

 另一方面，郭振華認為互聯網大佬們看重保險市場，希望在互聯網保險上有所作為是好事。“總體來看，讓互聯網企業滲入"短平快"類的線上保險，有助于降低銷售成本，產品能更便宜，這有利于消費者。而傳統保險公司應合理利用資源，通過線上平臺銷售"短平快"類產品，不需要每家公司都自建平臺。將節省下來的精力與物力用在長期限、保障類產品的開發和銷售上，提升核心競爭力。”